Pengantar Skor CIBIL dalam Mengubah Lanskap Pinjaman & Kredit

Lanskap pinjaman dan kredit di India telah berubah drastis dalam waktu belakangan ini. Pada bulan Agustus 2000, perusahaan informasi kredit pertama negara (CIC) muncul. Organisasi ini dinamakan sebagai Biro Informasi Kredit (India) Limited meskipun lebih populer dengan akronimnya CIBIL. Entitas tersebut dengan teguh mengumpulkan dan menyimpan catatan kredit baik dari peminjam perorangan maupun perusahaan. Rentang informasi termasuk peminjaman dan pembayaran, relevan dengan kartu kredit dan pinjaman. CIBIL dilisensikan oleh otoritas perbankan tertinggi negara itu Reserve Bank of India (RBI). Selain itu, organisasi terakreditasi diatur oleh Undang-undang Peraturan Perusahaan Informasi Kredit, 2005.

Untuk memotong cerita panjang pendek, CIBIL memberikan manfaat bersama baik kepada debitur dan kreditor dalam menangani masalah utang. Di satu sisi, ini membantu kreditur untuk menjalankan bisnis mereka secara lebih efisien sementara di sisi lain, usahanya terbukti bermanfaat bagi peminjam untuk mencari pinjaman lebih cepat dan dengan suku bunga yang menguntungkan. CIBIL menghasilkan skor kredit tiga digit untuk setiap peminjam. Skor ini biasanya berkisar 300 hingga 900 dan skor 750 dan di atas dianggap baik. Skor kredit yang baik melengkapi peminjam dengan kekuatan tawar yang lebih besar dengan lembaga kredit sambil mencari pinjaman atau fasilitas kartu kredit. Peringkat kredit atau skor secara tepat mencerminkan sejarah kredit peminjam yang ekstensif. Peminjam dengan riwayat pembayaran suara kurang cenderung untuk berubah mangkir.

Terima kasih atas usaha terdedikasi dari organisasi utama ini, mendapatkan pinjaman dan kartu kredit sangat bebas dari masalah hari ini. Dengan demikian, itu adalah fakta tak terbantahkan bahwa peringkat CIBIL yang baik sebenarnya merupakan aset yang sangat baik bagi peminjam untuk mengesankan lembaga kredit. Ada banyak manfaat yang diberikan skor kredit yang bagus. Bank dan lembaga kredit lainnya memproses permohonan pinjaman pemohon yang memiliki peringkat CIBIL lebih cepat. Sebaliknya, hal yang sama diajukan oleh orang-orang dengan peringkat kredit rendah biasanya diproses kemudian. Selain itu, pinjaman disetujui dengan bunga yang jauh lebih rendah bagi orang-orang yang memiliki sejarah kredit yang mengesankan. Sejarah kredit yang baik juga membantu peminjam untuk mencari hipotek dan pinjaman perumahan hampir seketika.

Untungnya, adalah mungkin untuk meningkatkan peringkat kredit seseorang. Namun, prosesnya memakan waktu dan harus mematuhi norma dan peraturan tertentu untuk mencapai tujuan. Ada beberapa portal online khusus yang secara tegas memberikan informasi tentang aspek tertentu. Sekarang, pada tahap ini orang mungkin bertanya-tanya bagaimana CIBIL mengumpulkan informasi yang relevan dengan sejarah kredit peminjam. Organisasi terkemuka memiliki serangkaian mitra strategis, yang sebagian besar termasuk bank dan lembaga kredit. Entitas-entitas ini didedikasikan untuk memberikan informasi yang diperlukan kepada CIC secara teratur.

India adalah rumah bagi populasi tidak kurang dari 120 juta. Dari populasi besar ini hanya segelintir yang benar-benar memiliki pengetahuan tentang dunia keuangan dan pinjaman. Berkat upaya CIBIL yang berdedikasi dan terpadu, kesadaran kredit di kalangan orang India meningkat pesat. Ini adalah pendahulu yang sangat baik bagi prospek keuangan negara yang mengesankan di masa depan. Orang-orang bahkan dari bagian marginal dari masyarakat sadar tentang menjaga peringkat kredit yang baik hari ini.

Peningkatan Skor CIBIL & Manfaat Jangkauannya yang Jauh

Ini lebih sulit hampir bagi setiap jiwa yang mencapai dan mempertahankan skor CIBIL yang ideal di masa sekarang. Pengeluaran untuk kebutuhan dan kebutuhan sehari-hari kita terus meningkat. Tentu saja, kredit availing hari ini jauh lebih mudah. Namun, jika seseorang tidak dapat menyimpan pengeluarannya di bawah cek, utang luar biasa hanya akan berputar di luar kendali hampir dalam waktu singkat. Dengan demikian, mempertahankan perilaku kredit yang baik bersama dengan skor 750 dan di atas 900 memang merupakan penghargaan tersendiri. Pengeluaran yang tidak terkontrol tidak hanya menghasilkan satu sup keuangan. Yang lebih buruk, itu juga mempengaruhi rating CIBIL seseorang. Peringkat kredit yang buruk menghalangi kredit availing.

Sebelum melanjutkan lebih jauh, adalah relevan menyebutkan di sini bahwa CIBIL adalah akronim untuk Biro Informasi Kredit India Limited. Ini adalah biro kredit pertama di negara itu dan organisasi terakreditasi bertindak sebagai pusat penyimpanan informasi riwayat kredit baik peminjam individu maupun komersial. Dengan kata lain, informasi yang diberikan oleh CIBIL membantu pemberi pinjaman dalam membuat keputusan yang lebih terstruktur saat memproses aplikasi pinjaman dari peminjam. Untuk lebih jelasnya, misalkan seseorang menggunakan pinjaman pribadi dari bank MNL dan pinjaman mobil dari bank XYZ; kedua informasi tersebut akan tercermin pada peringkat kredit seseorang. Demikian pula, ekspresi angka tiga digit, di mana skor kredit diwakili, juga mencerminkan sejarah kartu kredit seluruh individu juga.

Peringkat kredit yang baik terbukti bermanfaat bagi peminjam dalam berbagai aspek. Namun, secara bersamaan membantu kreditor juga dengan memberi mereka informasi yang berguna tentang seluruh sejarah kredit peminjam. Dengan demikian, tidak ada yang menyangkal bahwa pinjaman yang berbeda melibatkan tingkat risiko yang berbeda bagi pemberi pinjaman. Peminjam dengan riwayat pembayaran suara kurang cenderung menghindari pembayaran jika dibandingkan dengan orang-orang dengan riwayat pembayaran yang buruk. Peringkat kredit yang baik tidak lain adalah aset bagi setiap peminjam potensial.

  • Lembaga kredit seperti bank memproses aplikasi pinjaman dari orang-orang dengan sejarah kredit yang mengesankan lebih cepat daripada mereka dengan rekam jejak yang buruk

  • Ini membantu peminjam memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman dan kartu kredit

  • Pelamar dengan riwayat kredit suara biasanya mendapatkan hipotek dan pinjaman perumahan, dll., Langsung disetujui.

Untungnya, ada banyak cara untuk meningkatkan peringkat kredit Anda hari ini. Jika dan hanya jika seseorang mematuhi norma-norma tertentu dan mematuhi diri sendiri dengan beberapa kondisi, dijamin bahwa skor kredit individu akan meningkat secara signifikan. Ada banyak portal web khusus yang menyediakan informasi ini. Namun, meningkatkan peringkat kredit seseorang bukanlah proses semalam dan seseorang harus bersabar untuk mencapainya.

Pinjaman dan sektor kredit negara telah mengalami perubahan drastis dalam waktu belakangan ini. Semakin banyak orang dari semua lapisan masyarakat menjadi sadar tentang nilai kredit masing-masing. Ini merupakan implikasi yang sangat baik sejauh kebangkitan ekonomi bangsa yang bersangkutan. Tampaknya semua orang hari ini sadar tentang fakta bahwa skor kredit yang sehat sebenarnya membekali mereka untuk berunding lebih keras dengan lembaga kredit sambil mencari pinjaman atau mengajukan permohonan kartu kredit.

Kiat untuk Meningkatkan Skor CIBIL Anda

Skor CIBIL yang baik dapat membantu Anda mencapai banyak tujuan hidup Anda dengan mudah. Apakah itu rumah impian yang Anda rencanakan atau liburan impian, yang Anda idamkan, akses ke kredit dapat mempermudah prosesnya. Skor CIBIL yang buruk di sisi lain dapat membuat akses ke kredit sangat sulit. Tetapi ada cara-cara di mana Anda dapat meningkatkan skor CIBIL Anda dan mencapai tujuan Anda.

Beberapa cara di mana Anda dapat meningkatkan skor Anda

Bayar EMI tepat waktu

Aturan utama dari sejarah kredit yang baik adalah mempertahankan pembayaran Anda tepat waktu. Faktor ini memainkan peran penting dalam skor Anda dan setiap pembayaran tertunda berdampak buruk terhadap skor Anda. Pastikan bahwa rekening bank Anda didanai dengan baik sebelum tanggal jatuh tempo EMI, sehingga tidak ada bounce dan penalti yang tidak perlu karena bounce.

Menggunakan batas kredit Anda

Gunakan batas kredit Anda pada kartu kredit Anda dengan hati-hati, karena penggunaan berlebihan atau maksimalkan bulan kartu kredit Anda dalam sebulan dapat memengaruhi skor kredit Anda. Juga tidak membayar jumlah terutang Anda setiap bulan dan hanya membayar jumlah minimum karena setiap bulan dapat mempengaruhi skor Anda. Misalnya, jika batas kredit Anda pada kartu Anda adalah Rs. 50.000 kemudian pastikan Anda tidak menghabiskan lebih dari 50% dari yang sama yaitu tidak lebih dari Rs. 25.000 di kartu kredit Anda.

Perilaku Kelaparan Kredit

Setiap perilaku lapar kredit yaitu melamar terlalu banyak kartu kredit atau pinjaman dalam rentang waktu singkat dapat mempengaruhi skor Anda secara negatif. Rencanakan persyaratan kredit Anda terlebih dahulu. Jika Anda berencana untuk membeli rumah, pastikan bahwa Anda tidak mengajukan permohonan untuk jenis kredit lainnya seperti pinjaman pribadi atau kredit mobil dalam 3 bulan sebelumnya, sehingga mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah Anda lebih mudah dan lancar dan Anda kelayakan lebih tinggi. Terlalu banyak pertanyaan dalam laporan kredit Anda adalah cara yang pasti untuk mendapatkan aplikasi pinjaman Anda ditolak oleh pemberi pinjaman.

Periksa laporan kredit Anda secara berkala

Merupakan praktik yang baik untuk memeriksa laporan kredit Anda secara berkala. Periksa rincian seperti penutupan pinjaman dll diperbarui dengan benar. Beberapa bank gagal untuk memperbarui biro, yang dalam hal ini mungkin menunjukkan keliru pada laporan Anda, sehingga merefleksikan skor Anda. Dapatkan masalah seperti ini diurutkan dengan mengangkat masalah dengan bank dan biro dan menyortirnya segera. Kadang-kadang, pinjaman dan kartu kredit yang belum pernah Anda ambil mungkin juga tercermin dalam laporan kredit Anda, dalam hal ini, yang terbaik adalah menyoroti masalah tersebut ke biro dan menyelesaikannya sehingga tidak mempengaruhi skor Anda secara negatif.

Skor CIBIL 700+ biasanya dianggap cukup baik untuk mendapatkan permohonan pinjaman Anda disetujui. Ikuti beberapa aturan ini dan Anda dapat melihat dampak positif pada skor Anda dalam beberapa bulan.